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在微信理财通里,一下子被一款产品吸引住了

来源:未知 作者:长沙生活网 人气: 发布时间:2018-09-14 17:19
摘要:本文系融360专栏作者小小财技原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。 前两天菜鸡忙着找稳健理财,在微信理财通里,一下子被一款产品吸引住了 唉妈,年化收益6.81%!还能灵活存取! 这在一众收益率在3~5%之间的产品中,简

本文系融360专栏作者“小小财技”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

前两天菜鸡忙着找稳健理财,在微信理财通里,一下子被一款产品吸引住了——

唉妈,年化收益6.81%!还能灵活存取!

这在一众收益率在3~5%之间的产品中,简直鹤立鸡群啊!这收益率之高,毫不逊色于去年热门的P2P类活期产品。

而跟大家熟悉的余额宝相比,更是高出一倍不止。

可能有些财迷数学是体育老师教的,还没被这产品的“奇葩”震撼到。这样体会差距吧——就像突然发现今天来你们办公室拜访的人是姚明。

菜鸡当时试买了笔,本来接下来打算介绍给财迷们的,结果,居然,售罄了!

好在今天又看到这个新爆款,可以重新预约了。怎么做到这么高收益,这里有没坑啊?今天菜鸡就来聊聊它。

重要的一点是:这个颇显另类的“奇葩”产品,却指向未来的理财大趋势,朋友们该了解起来了。

不卖关子了,先来说这款产品到底是啥,有哪些特点,安全吗?

这款名字很拗口的理财,叫“泰康汇选悦泰混合1号”,是一种近年热门的养老保障管理产品。

在支付宝里买过理财,或者看过之前菜鸡文章的朋友该知道,支付宝里有个网红叫“建信飞月宝”,就是养老保障管理产品,这两者的底层资产是一类的。

但微信里这款产品,跟飞月宝形式上又有很大不同:飞月宝是款30天定期产品,而泰康这款可灵活存取,有点像货币基金;飞月宝的收益在4~5%之间,而这款近一年年化收益要高出4成!

因为定位是养老保障(但不是养老保险哦),底层资产跟飞月宝一样,都是正规金融机构搞的,所以风险属于中低层级。虽然不保本,但也不会像P2P那样可能本金整个没了;收益虽然会波动,但波动幅度很小。

乍一看,这款理财简直是个四不像,像飞月宝却能灵活存取;像余额宝,但赎回要T+3才到账;像基金但不是基金,像银行理财般低风险,收益却貌似高出一大截……

看似理财品种的变异奇葩,其实,却可能是未来流行的主流产品。

这里有个关键词,叫做“净值型”产品。这是今年上半年监管层出台的重头文件,《资管新规》推动理财产品的转型方向。

理财产品分成净值型和非净值型两类,非净值型是目前的主流,就是常见的固定收益,会写个预期收益率。现在大多银行理财、P2P都是这种。

而净值型,就是按照买进和卖出时的差价,在剔除管理方费用后计算盈亏。比如1块钱买进,卖出后扣掉费用剩下1.1,这就是单位净值——当然也可以在净值基础上计算年化收益。

净值型产品在表现形式上有两大特点:

1、没有预期收益率显示,产品涨跌随净值而变化。类似公募基金,净值型产品会披露收益,但申赎并没有费用。

2、净值型理财产品根据分散市场不同,可能是中低风险产品,也可能是高风险产品。

净值化管理可使风险和收益透明化,这也可以解释为什么微信里这款产品收益率显得这么高——

比如,投资收益本来可能有6.8%这么高,但在以往非净值形态,为了保证兑付,银行等机构可能只承诺了4.5%的收益,相当于多赚的2.3%用来当作风险备付金。到时如果没有赔付,银行等机构就赚到自己口袋里了。

而净值型态,扣除费用后投资收益就都归投资者。当然,当投资收益没那么高、甚至亏损时,这种风险也就由投资人自己承担了。

把银行、信托、保险等的理财产品,从当前主流的非净值型,往净值型转变,是监管层着力推动的改革,目的就是打破刚性兑付,由投资者自担风险,减少金融风险爆发的可能。

今年以来,商业银行的净值型理财产品发行量正在大幅增加。据融360统计,8月份净值型理财产品发行量共245款,较上月环比增长35.91%。

这预示着,现在这些标记“预期收益率”的产品将逐渐退出舞台,净值型理财将会成为主流,咱们财迷们有必要提前了解起来。

那么,微信理财通里这款产品,到底值不值得买呢?

菜鸡研究了下合同,这款产品属于“中等风险”。投资目标是“稳健”和“增值”相结合,在将投资组合风险有效控制在中低水平的前提下,追求产品资产长期稳健增值。

整体看来,风险并不太高。

但从历史净值看来,并非每天都是正收益;另外,由于可随时买进,可能出现短期亏损,但波动不大,大部分日子的涨跌都在零点零几。

菜鸡持有一笔5天,目前还赔了几毛。

总体来说,这是一种风险较低但也可能亏损、收益较高、存取比较灵活的新型理财。在目前整个行情低迷下,有余钱的朋友,可以考虑尝试玩玩。虽然投资收益预期并不明确,但就当是提前了解这个这款“未来型”产品也不亏。

至于收益率能否维持6.8%这么高,就要wait and see了。反正不太可能陡降,大不了,降到不满意时就赎回呗。

责任编辑:长沙生活网

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