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中低风险理财工具对比!存10万元,最高年利息6000元

来源:长沙门户网  2019-04-04 10:57

上周末,跟四个初中同学聚会,大家都是奔四的人了,不过对于理财方式的理解及选择是完全不同。

席间,两分钟金融主动聊起了近期火热的股市,结果五个人中,居然只有我一个有炒股,基本都认为风险太大,至于基金定投,也是直摇头。

当然,这四个同学,两个自己创业中,一个搞医生,一个在环保行业偶尔跑点业务,可能闲时不多,不炒股也不意外!

另外,对风险的承受能力,比如害怕本金亏损,也是重要因素。而这些,也代表了很大部分朋友的选择。

因此,从科普的角度,两分钟金融接下来简单谈下,在保本前提下,假如2019年有10万元,该如何选择适合自己的理财方式呢?

1、活期存款,参考年利息:300元

当然,第一个就是直接把钱放在银行不动,也不去管它,虽然这不是一个理智的选择,但对于一些没理财意识的人来说,最经常犯这样的错。

而对于活期存款,虽然基准利率是0.35%,但大多数银行都会下调到0.3%。也就是说,10万元存1年,年利息才300元,还不够一顿大餐。

2、定期存款,参考年利息:1750~2250元

说了活期存款,自然也要说下定期存款。1年期定期存款的基准利率是1.5%,不同的银行会在这个基础上进行一定上浮。

像国有大行比较小气些,基本只上浮到1.75%,10万元年利息是1750元;股份制银行一般是1.95%,即1950元;而一些城商行或农商行,可以到2.25%,年利息是2250元。

3、货币基金,参考年利息:2500~3000元

从保本的角度来说,所有的基金之中,货币基金的风险几乎是最小的,甚至可以视为一种储蓄(风险比存款稍大,但可以忽略不计那种)。

而从收益来看,尽管目前货币基金总体表现低迷,不过跟银行活期存款甚至普通的定期存款相比,依然有一定优势。

基本上,7日年化收益率在2.5%~3%之间,也就是说,10万元,年利息可达2500~3000元之间。

4、地方债,参考年利息:3000元+

地方债之前基本都是银行等金融机构才能投,今年扩大至普通百姓也能投,不过目前试点仅限北京、四川、陕西、山东、浙江、宁波。

从已发的地方债情况来看,基本票面利率在3%~4%的水平,也就是年利息在3000元至4000元之间。

但是地方债有个好处是,它可以上市交易,如果存满一定时间,在更好的价格卖出去,还能赚取价差收益。

5、智能存款,参考年利息:4000元+

一些民营银行对定期存款进行了改良,推出了智能存款,实际上就是以收益权转让的方式,将5年期定期存款做成随时支取的存款。

一般来说,一些随存随取的智能存款,年利率都能达到4%,也就是年利息4000元打底;而一些1年期的产品,年利率可达4.8%左右,年利息4800元。

至于期限更长的,比如存满5年,则年利率最高可到6%,也就是每年可拿到6000元利息。

6、其他

两分钟金融只是选择了以上五种比较常见的保本理财方式来说,实际上保本的产品还有许多,但年利息基本不会超过上面所讲。

比如期限长、流动性不是很强的国债,票面利率一般在4%左右,或者用股票账户进行的国债逆回购,偶尔年化利率很可观,但期限较短。

至于其他还有哪些保本理财方式,也欢迎大家理性讨论补充。

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