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在银行理财会有哪些变化?

来源:未知 作者:长沙生活网 人气: 发布时间:2018-12-06 21:07
摘要:周末晚间(12月2日),银保监会正式对外发布了重要文件 《商业银行理财子公司管理办法》 (以下简称《管理办法》),主要内容是关于商业银行下设 理财子公司 的各项规定。《管理办法》自公布之日起施行。 说到 银行理财子公司 ,相信大家这两天都被这个字眼

周末晚间(12月2日),银保监会正式对外发布了重要文件——《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称《管理办法》),主要内容是关于商业银行下设“理财子公司”的各项规定。《管理办法》自公布之日起施行。

说到“银行理财子公司”,相信大家这两天都被这个字眼刷屏了,这到底是什么东东?它是做什么的?会对我们今后的理财产生哪些影响呢?看完七七这篇文章你就懂了!

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“银行理财子公司”官方给出的定义是指,商业银行经银保监会批准,在我国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。

是不是看得一头雾水?

其实不难理解,“银行理财子公司”就相当于商业银行把内设的理财业务部门单独分离出来,作为一个独立的子公司来开展理财业务,具有独立法人地位。

根据规定,银行必须是理财子公司的控股股东,不一定要100%控股,还可以有其他的股东。数量上也有限制,商业银行控股的理财子公司不超过1家,参股的理财子公司不超过2家。

目前,已经有20家银行公告设立理财子公司。

部分银行公告设立理财子公司一览(图片来源:中国基金报)

银行理财子公司都有自己的独家称号,一般为“字号+理财+组织形式”。因此辨别其是否为银行理财子公司,只要认准其名称中是否使用了“理财有限责任公司”“理财股份有限公司”这样字样就可以了。因为未经国务院银行业监督管理机构批准,其他单位是不允许使用这些名称的。

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作为一项新产物,银行理财子公司可以说是含着“金钥匙”出生的,具备“公募基金+私募基金+信托”这三块领域的价值。在牌照价值稀缺的形势下,设立理财子公司是目前银行获取牌照的好机会。

接触的业务主要为公募产品、私募产品、理财顾问和咨询这三大板块,在政策上相比起母公司的银行理财,有很多宽松的地方。

第一、银行私募理财产品是允许直接投资股票,但银行公募理财产品就不可以,它只能通过“公募基金”这一载体间接入市。而《管理办法》是允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票。这样一来,就扩大了理财产品的投资范围,增大了产品设计创新的空间。同时也意味着在收益提高的情况下,理财子公司的产品风险会比银行理财稍微高一些。

第二、虽然“理财新规”将银行理财产品销售起点从5万元降为1万元,但理财子公司的出现进一步降低理财产品销售起点,即不设置理财产品的销售起点金额,由银行自行设置。销售渠道不再局限于银行,还可以在银保监会认可的其他机构代销。

第三、不强制要求个人首次购买理财产品需要在银行营业网点进行面签。但不面签,风险承受能力评估还是要做的,可以选择通过相关电子渠道远程接受评估。同时,通过营业场所向非机构投资者销售理财产品,仍然要在销售专区内对销售过程进行录音录像。

第四、允许理财子公司发行分级理财产品。要知道,这项规定在银行是不被允许的。分级产品是指理财产品的本金份额分为优先级和劣后级。优先级的收益比劣后级更低,盈利的时候,先保障优先级的盈利;亏损的时候,先亏劣后级的本金。如果是同级份额,就享有同等权益、承担同等风险。理财子公司可以发行分级理财产品,能给投资人提供更多选择,更有利于资金募集。

理财子公司的设立给予了银行开展理财业务更多的自由,现在尚处于起步阶段,未来发展如何还是个未知数。对于我们投资者来说,风险收益如何要看具体的产品设计,只要我们掌握好相关的理财知识,其实万变不离其宗。

责任编辑:长沙生活网